La mafia de los burós de crédito

¿Burós de Crédito o Descrédito?
En el mundo financiero está fuera de discusión la utilidad de un claro y preciso historial de crédito como herramienta fundamental en la medición y control de riesgos de los intermediarios para los fines crediticios. El crédito cumple una función social, ya que permite adquirir miles de millones en bienes y servicios que de otra forma sería casi imposible obtener por las empresas y hogares. Los consumidores obtienen créditos gracias a la capacidad del acreedor de determinar cuales son los individuos que tienen la posibilidad de pagar.

Ya sea de una persona física o de una empresa, a la hora del otorgamiento de un crédito comercial o bancario, está ampliamente demostrado por estudios científicos que la información crediticia veraz elimina el conocido efecto económico de la “selección adversa” (el hecho que se penalice a todos por el riesgo de unos pocos) e incrementa la eficiencia de los acreedores al inducir una sana competencia por los “Buenos Clientes”. Todos estos beneficios se ven eliminados cuando la información crediticia incluye distorsiones considerables, o esta es asimétrica (no es la misma para ambas partes).

En gran parte, la necesidad de información crediticia es llenada por los conocidos Burós de Crédito. Estas empresas son organismos privados de lucro que se basan en la recolección coolaborativa de información bancaria y comercial de los individuos con el fin de ser vendida a los potenciales acreedores. Obtienen una ganancia de las empresas que aportan a sus bases de datos y de los sujetos objeto de recolección de información.

Aunque la creación de los primeros Burós de crédito se remonta a principios  del siglo XIX, durante los últimos 20 años han sido fuertemente criticados por el grado de injusticia en el tratamiento de las demandas de los sujetos de crédito y su incapacidad de proveer información 100% veraz a los acreedores. No es sorpresa que, según el Cato Institute (organización que defiende los burós), en los Estados Unidos, Inglaterra y Australia han habido más de 100 resoluciones concernientes a la regulación de estos entes comerciales.

Es más, en mayo de este año TransUnion, Equifax y Experian (los tres monstruos internacionales de información crediticia) fueron obligados a cambiar radicalmente sus procesos. Esto se da tras una investigación que amenazaba con penas de billones de dólares debido a prácticas injustas hacia los consumidores, en adición a la indolencia y despreocupación en los errores que llevan a perjudicar millones de personas.

Lamentablemente República Dominicana no está libre y ajena de las prácticas de las cuales los burós se declararon culpables en USA. Es más, los burós de crédito tienen la capacidad, sin ninguna explicación ni miramiento, de convertir erróneamente en un “Muerto Financiero” y civil a cualquier individuo. Olvidándonos de la incapacidad de ‘echar un fiao’, las penas incluyen desde no poder aperturar un cuenta de ahorros en un banco, hasta la imposibilidad de obtener trabajo para mantener su familia.

Nadie está exento de que 5 años después de cerrar una cuenta en una compañía telefónica esta reporte que se está en legal, sin ser cierto, condenándole al patíbulo del crédito. Con el interés de ganar dinero y reducir costos, el proceso de reclamación de los burós dominicanos no incluye una revisión independiente de la documentación aportada por el supuesto “deudor” para demostrar la no existencia de la deuda; más bien se limita a enviar una comunicación (sin anexos ni documentos) al acreedor, quien en la mayoría de los casos no tiene personal capacitado ni la documentación real de la deuda y procede a confirmar la misma sin bases.

Es para quien les escribe doloroso ver como personas con un historial de crédito limpio se ven condenadas financieramente por el interés de lucro de compañías que además de violar la ley que las rige, distorsionan los análisis de los acreedores y la capacidad de estos de tomar decisiones que los hagan competitivos.

Algunos burós dominicanos aprovechando el oligopolio que les provee una licencia de operación, han llegado al extremo de enviar cartas a las empresas amenazando que serían incluidas como “En Falta” en su base de datos de no enviarles su información de licenciamiento de software, impidiéndoles potencialmente el acceso al crédito. Este hecho no solo desvirtúa su función, si no que hasta extralimita a lo que les faculta la ley.

Es tiempo ya de que la Junta Monetaria, la Superintendencia de Bancos y el Congreso Nacional tomen acciones en pos de la defensa de los consumidores. Exigir a los burós de crédito el estricto cumplimiento de la ley que les rige, hacerlos legal y comercialmente responsables en el caso de emisión de información incorrecta de un deudor, y más que nada, obligarlos a implementar, a su costo, un sistema en el que actúe un arbitro imparcial (como un juez de crédito) en caso de reclamaciones sobre informes injustos e inexactos. A estos puntos se comprometieron ya para evitar penas en otros países!!!

La verdad es que en el caso dominicano debemos preguntarnos si ¿los burós en vez de ser herramientas de crédito, se han convertido en “Burós de Descrédito”?


Sterling Jiménez Romero
Acento
20-8-2015

Qué banco dominicano envió US$5 millones a João Santana en Suiza?

Procurador Jean Alain Rodríguez está obligado a dar respuestas a los dominicanos
Desde Brasil llegó el dato del prestigioso diario O Globo de una conversación por mail entre João Santana y su banquero que revela que en el año 2014, una cuenta del publicista y delincuente internacional recibió en el Bank Shellbill de Suiza, 10 partidas de medio millón de dólares que suman cinco millones de dólares, desde la República Dominicana. Las autoridades judiciales brasileñas confirmaron al diario esta información.

Luego de esta denuncia se supone que el Procurador General debe indagar todo lo concerniente a esas transacciones bancarias sumamente dudosas.

¿Pagaron impuestos esas remesas?
¿Producto de qué era ese dinero?
¿Cuál fue el concepto de pago a João Santana?
¿Lo informó la Superintendencia de Bancos a los organismos internacionales que combaten el lavado de activos (GAFI o FATF)?
¿Notificó la SIB a las autoridades financieras y económicas del gobierno?
¿Qué banco dominicano envió US$5 millones a Suiza?

Es el Procurador que nos debe dar las respuestas y rápido.


Jeannelle Koss / DLRD

Funcionarios Gobierno Danilo Medina implicados en fraude Banco Peravia

El fraude vergonzoso en el Banco Peravia y la complicidad de personeros oficialistas
José Luis Santoro y Gabriel Jiménez Aray llegaron desde Venezuela y se hicieron fácilmente con la propiedad de un pequeño banco de Baní, convirtiéndolo en pocos meses en el Banco Peravia, con sucursales en Santo Domingo, Santiago y con oficinas en Miami y alguna otra ciudad del exterior.

También adquirieron seguros La Unión y se lanzaron a conquistar depositantes, a hacer negocios con dominicanos, pero muy especialmente para atraer capitales venezolanos dada la complicada situación de su país. No obstante, parece que uno de sus negocios fue buscar aliados en el gobierno dominicano y también expoliar las finanzas públicas.

La Ley Monetaria y Financiera, que es muy estricta, y las múltiples regulaciones que se establecieron después del fraude bancario del 2003 no fueron obstáculo para que estos osados señores esquilmaran a la sociedad dominicana, burlaran a las autoridades y finalmente se marcharan en un avión privado que habían adquirido, dejando una estela de dudas sobre la idoneidad de la supervisión financiera en la República Dominicana.

El fraude ha sido investigado por las autoridades de la Superintendencia de Bancos y por la Fiscalía del Distrito Nacional. La Junta Monetaria eliminó las licencias que había otorgado y le ha correspondido al Estado liquidar la entidad defraudada, y someter a las personas involucradas en el fraude, por complicidad o por candidez, con los principales responsables de este insólita desfachatez.

Los detalles de cómo se manejaba el Banco Peravia han sido dados a conocer, y resultan una vergüenza para el sistema financiero y especialmente para la Superintendencia de Bancos. Los mismos métodos utilizados por los defraudadores bancarios del 2003 fueron utilizados otra vez en entre el 2012 y el 2015, fecha en que estas personas llegaron a sentar bases en la República Dominicana.

Los principales responsables del fraude, José Luis Santoro y Gabriel Jiménez Aray se fueron tan pronto como las autoridades monetarias tomaron conocimiento de la quiebra del Banco Peravia. Hay que repetirlo, este fraude no debió producirse. El régimen de supervisión que existe es estricto. Las autoridades dieron largas al proceso de cierre de operaciones de la entidad y hasta permitieron la huida de los ladrones, que se llevaron parte de lo que pudieron acumular en dólares y otras monedas fuertes, además de los aviones en que se marcharon.

La ostentación en el sector financiero es una de las señales que debe orientar a las autoridades, y más cuando se trata de entidades pequeñas, dirigidas por desconocidos.

Tanto el Banco Central como la Superintendencia de Bancos han aclarado que los ejecutivos de esas entidades estatales que participaban en reuniones con Santoro y Jiménez Aray lo hacían para tratar asuntos institucionales, y que no es cierto el testimonio de la secretario personal de Santoro, Jenny Alexandra García Polanco, en el sentido de que los funcionarios mencionados en el interrogatorio de la Fiscalía del DN eran personas que recibían sobornos.

La investigación debe profundizarse, sin embargo, y más cuando en el testimonio aparecen datos vinculando al ex director de la Oficina de Ingenieros Supervisores de Obras del Estado (OISOE), Miguel Pimentel Kareh, como vinculado a Santoro y a Jiménez Aray con el otorgamiento de los seguros de las obras públicas construidas por la OISOE con la empresa de seguros La Unión, para pagar como coima el 50% del pago del seguro a la hija del señor Pimentel Kareh, Deborah Pimentel, quien a su vez entregada parte de ese dinero a Vilma Mejía, supuesta amante de Pimentel Kareh, y algunos familiares. Era dinero que se entregaba en efectivo, de acuerdo con el interrogatorio a Jenny Alexandra García Polanco. La publicación de estos datos fue hecha por el diario 7dias.com.do.

Las autoridades tienen la obligación de profundizar en las investigaciones sobre el Banco Peravia, y muy especialmente determinar la veracidad de los datos ofrecidos por los interrogados -algunos con relación directa con Santoro y Jiménez Aray- y otros que han sido beneficiarios de las operaciones de estos pillos en la República Dominicana.


Editorial Acento
Acento

Es hora de que Rafael Camilo, ex Superintendente de Bancos hable

Banco Central y Junta Monetaria deben explicar sucedido en Banco Peravia
El comentarista Carlos Peña expresó este viernes que es tiempo de que Rafael Camilo hable sobre el caso del fraude al Banco Peravia, ya que las anomalías por las que están siendo juzgados varios de sus administradores se realizaron durante su administración en la Superintendencia de Bancos.

Durante su comentario en "El Gobierno de la Mañana", Peña dijo que como fue el actual superintendente de Bancos, Luis Ernesto Asunción, quién sacó a la luz las irregularidades que pasaban en esa entidad financiera, a Camilo le corresponde dar la cara y explicar qué sucedió.

“Yo pienso que es hora de que entre al terreno de juego Rafael Camilo, el ex superintendente de Bancos; es tiempo de que hable de ese tema. Que le diga al pueblo cuál es su opinión, cuál es su posición sobre lo que ha pasado”, expresó Peña.

Asimismo, dijo que también es necesario que el Banco Central y la Junta Monetaria salgan a explicar, ante las acusaciones de que personas ligadas a esas instituciones que regulan la actividad financiera del país recibieran dinero para callar el fraude.

Peña afirmó, además, que posee un informe realizado por una firma privada que detectó las irregularidades antes de que se destapara el escándalo, pero que no se hizo público porque recibió presión, incluyendo hasta inconvenientes para recibir el pago por sus servicios.

Finalmente, atribuyó el problema a que las personas llamadas a fiscalizar las instituciones financieras del país no lo hicieron en el momento adecuado.


Z -101 Digital

Superintendencia de Bancos sabía quiebra Banco Peravia

Secretaria del Presidente del Banco Peravia declaró que se sobornaron funcionarios, policías y congresistas
La Superintendencia de Bancos tenía conocimiento de la quiebra del Banco Peravia y un ejecutivo del organismo supervisor recibió 200 mil pesos de parte de los ejecutivos de la entidad bancaria.

Así se hace constar en un interrogatorio que le practicó la fiscal Yeni Berenice Reynoso a Natacha Gabriela González Castillo, quien fungía como secretaria del presidente de la entidad bancaria José Luis Santoro, quien se encuentra prófugo.

De acuerdo con González Castillo, en la entidad bancaria había 200 mil pesos que se mandaron a pagar con un mensajero para entregárselos a un empleado de la Superintendencia de nombre Iromi Castro y que el vicepresidente del Banco,  Gabriel Jiménez Aray, dijo que se pusiera por concepto de gastos para la Superintendencia de Bancos.

“Allá había uno que se reunía con Santoro, se llama Iromi Castro. En el Banco Central se tenía un contacto con Elvin Nova, pero no sé qué trataban. Elvin se reunía con ellos (Santoro y Jiménez Aray) pero en la oficina del Banco Central”.

De acuerdo a los interrogatorios practicados por la Fiscalía a Natacha, esta declaró que al coronel Mario Cabral se le pagaba suma entre 200 mil y 300 mil pesos en efectivo, por concepto de intervención de teléfonos.

Igualmente, señaló que en el Banco Peravia se acostumbraba a tomar dinero sin autorización de los clientes titulares de las cuentas y que para ello, el presidente y el vicepresidente hablaban con Daniel Jiménez y Yesenia Serret, quienes procedían a hacer los retiros.

Dijo que a la entidad bancaria también asistía el diputado Eddy Flores a quien le entregaron las tarjetas de crédito y que luego le hicieron varios aumentos del límite y que también se enteró que al legislador le entregaron un carro Mercedes Benz que habían comprado a nombre de ella.

Con relación a María Luisa Guzmán, que era la abogada del banco, Natacha refiere que ésta estaba negociando la venta de acciones del banco a Telexfree, pero que supo que no se llegó a concretizar porque quebró la pirámide y el presidente del banco expresó ¡Ay de la que nos salvamos!

Los interrogatorios a Natacha fueron suministrados a los medios de comunicación por la abogada Ingrid Hidalgo, previo al conocimiento de una apelación de su cliente Carlos Serret, quien busca obtener su libertad.


Ramón Cruz Benzán
Listín Diario

Una sociedad sitiada

Lo que nunca se había visto
En la presente década, en nuestro país se han producido una serie de hechos que no deben ser catalogados simplemente como absurdos, sino como signos que dan la medida de la naturaleza del inicuo sistema político que se ha instaurado y de la levedad de los cimientos que sostienen la sociedad dominicana. También expresan la profundidad de la crisis en que estamos sumergidos y la necesidad de que quienes realmente queremos superarla iniciemos un proceso unitario para construir una alternativa política desde una perspectiva de acción colectiva.

El gobierno del PLD, en un hecho insólito y difícilmente identificable en otro país, compró el partido que le fue adversario en las últimas elecciones: el entonces PRD, el cual obtuvo una mayor votación que aquel (42.13% y 37.3% respectivamente). Según diversas mediciones, la intención de votos para ese partido ronda el 3/4%. No sólo lo redujo a la nada, sino que a pesar de estar condenado irremediablemente al ridículo electoral, ese partido obtiene el dinero que por ley le correspondía por su tamaño, que son unos 18 millones de pesos mensuales cuyos gastos no puede justificar.

Del PRD surgió el PRM. En algunos escenarios, cualquiera de los dos aspirantes a la candidatura presidencial por ese partido ronda el 40% de la intención de votos, pero no recibirá un centavo de la JCE para su campaña electoral. La falta de los recursos que dilapida el PRD comprado se constituye en una forma de limitar los recursos de la oposición y para la corporación PLD incrementar significativamente sus recursos, los cuales ya los está utilizando a granel en su proceso interno para elegir su candidato y en la campaña reeleccionista, incrementando la inequidad en que discurrirán las próximas elecciones.

Otro ejemplo de inequidad electoral: un partido como Alianza País, con una intención de votos de más de un 11%, como media en diversos escenarios, ha sometido la documentación requerida para su legalización y a pesar de que lo hizo impecablemente hace más de un año, la JCE aún no evacua una resolución donde se le reconozca. Pero, aún obteniéndola no tendrá acceso a un solo centavo de esa institución. O sea, que dos partidos cuya intención de votos ronda el 50% están fuera de la asignación de los recursos oficiales para hacer campaña.

El partido/Estado tiene una estructura básicamente clientelar que beneficia, según cálculos conservadores, a 1,200,000 familias; potenciales votos cautivos que paga el contribuyente. Actualmente, la mayoría de los periodistas que trabajan en los medios de comunicación de una u otra manera también están en la nómina del Estado, recibiendo un salario superior al percibido en su medio, algunos en instituciones tan importantes como la Junta Monetaria, constituyéndose en bocinas amplificadoras de la propaganda gubernamental y de sus candidatos. Una forma de corrupción tan deleznable como la denunciada participación de policías y militares en el 90% de los actos delincuenciales violentos, recientemente hecha por la Fiscal del Distrito.

Estas cosas nunca se habían visto, configuran una sociedad sitiada y el cuadro político más complejo y difícil que cualquier oposición haya enfrentado en el pasado. Superarlo implica voluntad unitaria, inteligencia, generosidad e imaginación política. Insisto.


César Pérez
Hoy

El chiste del día, ¡para arrastrarse de la risa!

¡Guasón!

El mago de las estadísticas de la cleptocracia gobernante se destapó con estas declaraciones que podemos ver en esta captura de pantalla del periódico Listín Diario.

Para los que no caen, les informamos que los bancos comerciales y el sistema financiero en general hacen en este país lo que les da su gana con las tasas de los préstamos, las tasas de las tarjetas de crédito, cobros compulsivos, incautaciones de bienes, fabricación falsa de historial financiero y crediticio, etc. Son los dueños de la Junta Monetaria, las ARS, los Fondos de Pensiones y de toda la Seguridad Social.

Son los grandes financistas de las campañas electorales y nadie, ¡NADIE!, en la República Dominicana se atreve a objetar un deseo de estos príncipes del dinero. Como si fuera poco, tienen dos leyes exclusivas para ellos que se llaman Ley de Secreto Bancario y Ley de Bancos, en una, donde todo está cubierto de una cortina de acero y en la otra, pobre del que se atreva a decir algo malo sobre los bancos y el sistema financiero, lo menos que le sale es cárcel.

Por todo esto y lo que no puede decirse, lo expresado por el gurú del crecimiento de la economía y el pachuco de la baja inflación, lo que ha lanzado hoy, es el chiste del día, para que todos nos arrastremos de la risa.

¡Guasón!

Jeannelle Koss / Desde La República Dominicana

Captura: Listín Diario

A cobrar en el Banco Peravia y que se joda el pueblo

Pueden acudir a Banreservas a cobrar los que tienen menos de RD$500 mil
Y COLORÍN COLORADO...
Vivir en una cleptocracia joven como la nuestra (apenas 10 años y 6 meses) conlleva un periodo de aprendizaje y adaptación, observar cómo resuelven los problemas que los mismos cleptócratas causan colman a la sociedad de asombro e incredulidad por las técnicas amorales que aplican para finiquitarlas.

Antecedentes
Unos venezolanos fueron autorizados a operar el Banco Peravia de Ahorro y Crédito, para poder obtener su certificación los ejecutivos de la entidad financiera debieron ser investigados sus antecedentes en su país de origen, de haber hecho esto, la SIB y la JM jamás lo hubieran permitido, hubiese habido estafa y todo indica que no lo hicieron así.

Dos años antes de que quebrara por fraude el Banco Peravia la SIB recibió innumerables denuncias de que eso no era un banco, sino un grupo de mafiosos estafando a los ahorrantes y depositantes; alguien en la SIB o en la JM protegió a los venezolanos mientras pudo, hasta que finalmente se lo llevaron todo.

No obstante la  quiebra aparecer en todos los medios de comunicación, los ejecutivos salieron fácilmente del país, llevándose consigo el dinero ajeno de los dominicanos que confiaron en esos ejecutivos y en las autoridades dominicanas.

Una estafa perfecta, mafiosos más funcionarios, y no existe ni un solo detenido ni sometido a la justicia.

Actualidad
Hoy, como salvadores de la humanidad esas mismas autoridades irresponsables y permisivas les anuncian con bombos y platillos a los exclientes del Banco Peravia que pueden retirar su dinero en cantidades menores a RD$500 mil, por medio de Banreservas.

Los restantes 320 clientes que tienen dinero superior a la cifra citada, deben esperar la liquidación de los activos recibidos.

¿Qué tenemos al final?
- Unos estafadores venezolanos que se fueron del país impunemente con un botín de los ahorrantes dominicanos.
- Unos funcionarios cómplices del robo sin consecuencias ni castigo para ninguno de ellos.
- Todos los accionistas, defensores y responsables de este delito en el Banco Peravia que permanecen en el país se mantienen en la impunidad.
- A los desfalcados se le está pagando con el dinero del Estado, con el dinero de los impuestos de los ciudadanos, "hasta que se vendan las propiedades" y que se joda el pueblo.
- Existe la posibilidad de que al final se pierdan activos o que la adquieran los asociados del régimen a precios viles. 

Y colorín colorado....

Juan Santos / Desde La República Dominicana

El colosal fraude en el Banco Peravia por RD$1,400 millones
El informe de la Superintendencia de Bancos refleja que de los pasivos en el quebrado Banco Peravia de Ahorros y Créditos hay un faltante de 1,395.8 millones de pesos. A la fecha de la disolución del banco, 21 de noviembre 2014, los activos reales ascendieron a RD$358.4 millones, en tanto que 1,754.2 millones fueron los pasivos.

La auditoría realizada por la Superintendencia registra que más del 80 por ciento de las operaciones del quebrado banco eran simuladas y que realizaron fraudes que van desde una falsificación de firmas para el cobro de cheques emitidos a favor de suplidores hasta el otorgamiento de créditos de manera irregular mediante suplantación de identidad y connivencia con los supuestos beneficiarios.

Asimismo, realizaron sustracción de fondos mediante créditos instrumentados de manera ficticia, utilizando los datos de clientes existentes, sustracción de fondos mediante créditos otorgados a terceros e instrumentación de crédito fraudulentos para pago a suplidores y acreedores.

Dice, además, que las operaciones simuladas incluían entradas en efectivo realizadas con los certificados de los clientes para el pago de deudas de los directivos.

De acuerdo a la orden de arresto y captura internacional emitida por el juez Román Berroa Hiciano, contra José Luis Santoro, Gabriel Jiménez Aray y Daniel Morales Santoro, se estableció que por los ilícitos penales cometidos en la entidad financiera serán imputados, además, Luis Manuel Peña, Nelson Serret, Carlos Alberto Serret, Jorge Serret, Nelson Cabral Veras, Yessenia Serret y Jocelyn Leal. También a Génova Isabel Torres, contadora pública, y Moisés Barinas Villalona, notario público.

Fraudes eran desde el 2005

La instrumentación de préstamos fraudulentos se fue realizando desde el año 2005 por parte de los directivos de ese entonces y continuó a partir del 2012 con la venta y traspaso a los nuevos accionistas.

Se determinaron 1,292 créditos fraudulentos que representan un monto de
1,491.71 millones de pesos, equivalente al 75.3% del total de la cartera de crédito y a la fecha de la disolución del banco ascendía a 1,881.03 millones.

Peravia fue sometido a varios planes de fortalecimiento por parte de la Superintendencia de Bancos con el objetivo de corregir sus múltiples debilidades detectadas durante las inspecciones in situ y extra situ, siendo el último aprobado mediante la circular ADM/0166/2014 el 15 de abril del 2014.

7,251 son los clientes del Banco Peravia

El Banco Peravia tuvo un total de 7,251 depositantes de los cuales captaron RD$1,638.65 millones. Mil 597.30 millones de pesos de esos corresponden al saldo de capital de los depósitos y 41.35 son de los intereses acumulados hasta el 19 de noviembre del 2014. A través del informe se verificó que el 78.31 por ciento corresponde a depósitos de personas físicas y el 21.69 corresponde a recursos captados de personas jurídicas.

Hogla Enecia
elCaribe

Autoridades monetarias no pueden lavarse las manos en caso Banco Peravia

¿Qué “pajóoo” en el Banco Peravia?
La verdad es que no debería referirme al tema partiendo a la vinculación familiar con los accionistas y directivos dominicanos que quedaron atrapados en –y/o por- la mafia venezolana.

Más allá de la relación familiar con los hermanos Serret –mis primos por los Serret Calvo-, está el país y la propia experiencia para otros familiares, amigos o simples ciudadanos dominicanos que hacen alianzas o piensan aliarse con extranjeros.

No voy hablar de los Serret Calvo ni de los Serret Sugrañez, cuyo capital tiene un origen claro y de duro trabajo.

Pero debo indicar que el Banco Peravia, cuando decidieron la operación con los venezolanos, era un banco de desarrollo de buen tamaño y de exceclente calidad de sus activos. Casi el 80 % de los depósitos correspondía a los propios accionistas. De manera que era de bajo riesgo y de enorme nivel de capitalización.

No debo dejar de apuntar que el primo Nelson me consultó, durante un almuerzo en un restaurante en el centro de Santo Domingo, donde –recuerdo- degustamos unos exquisitos camarones jumbos. Mi recomendación fue vender todo el banco y no aliarse con venezolanos. El razonamiento fue sencillo. Los banqueros venezolanos tienen fuertes tradiciones de malas prácticas bancarias y la República Dominicana acababa, en 2003-2004, de aprobar una muy dura legislación para las malas prácticas bancarias. Hablé a futuro sobre el problema de asociarse a personas que siguieran malas prácticas bancarias y el riesgo de afrontar la legislación dominicana recién aprobada, es decir, judicializar el caso e ir a prisión.

Jamás volví a hablar del tema con el primo, pero examinaba con cuidado lo que aparecía en la prensa sobre el Banco Peravia, hasta que en una de esas revisiones de la prensa vi al primo en el directorio y entendí que no vendieron todo, sino una parte, quedando asociados a los inversionistas venezolanos.

El resto es otra historia que vivimos ahora.

Hace poco tiempo vi un pobre debate por el Canal 37 sobre si existe responsabilidad de las autoridades en el caso del Banco Peravia.

Mi conclusión es, por supuesto, que existe, y mucha.

Con el Banco Peravia y con otros donde hay inversionistas venezolanos y dominicanos ha habido –y hay- relajamiento de la supervisión bancaria. Solo basta examinar la cartera vencida de algunos de ellos o, algo más simple, examinar las quejas de venezolanos estafados. O las malas inversiones que se hacen con activos de esos bancos.

Creo que existe el estado legal suficiente para que el país no permita más el relajamiento de la supervisión bancaria. El desastre presentado en el 2003-2004, gracias a la mala actuación de las autoridades desde  1995 al 2002,  está en la memoria de todos.

Y los responsables de la supervisión bancaria, desde la década del 1990, conocían los hoyos bancarios, los otros bancos, la banca offshore, etc. Todo ello llegó al país, vale recordarlo, a través de Venezuela.

Pero la responsabilidad de aquellas autoridades nunca fue cuestionada, a pesar de todas las pruebas existentes.

Ahora sobran las pruebas. Y los fiscales pueden actuar contra esas autoridades irresponsables por el relajamiento de las leyes de supervisión bancaria.

No debemos olvidar que el papel de las autoridades monetarias es el de estar alerta para evitar que los escenarios se desborden.

Su papel no es la actuación posterior, lavarse las manos por sus responsabilidades.

Félix Calvo
www.7dias.com.do
http://www.7dias.com.do/opiniones/2014/11/30/i177539_que-pajooo-banco-peraviaa.html#.VH3_p9KG_Hg

Banco Peravia estafó RD$2,000 millones a exgeneral

Desde el 2007 advirtió a la Junta Monetaria
SALEN DEL PAÍS DOS EJECUTIVOS DEL BANCO, LÉALO AQUÍ
El exgeneral Héctor Rojas Canaán, denunció que hacía negocios con el Banco Peravia desde 1993 y que desde el año 2007 advirtió a la Junta Monetaria que ese banco estaba estafando a los ahorrantes. La Junta Monetaria no le hizo caso y hoy el ciudadano que se dedica al área de construcción de edificios de apartamentos tiene secuestrado la friolera de dos mil millones de pesos.

Esa alta suma de dinero es producto de los fondos que adelantaban los adquirientes de apartamentos, quienes le aportaban los fondos como promotor de proyectos y los procesaba a través de la entidad financiera.

La quiebra del Banco Peravia se ha convertido en un escándalo nacional luego de lo sucedido en 2003 con la quiebra de Baninter, Bancrédito y otras instituciones del área bancaria. Se recuerda que el expresidente Leonel Fernández le había asegurado a los dominicanos y al mundo que el sistema bancario nacional estaba blindado.

Se plantea ahora la interrogante de que si el Banco Peravia es el único que tiene problemas, ante la poca confianza que inspiran las autoridades de la Junta Monetaria, quienes ocultaron supuestamente deliberadamente al público lo que sucedía al Banco Peravia. El exgeneral Rojas canaán dijo que la Junta Monetaria contactó a los diarios nacionales propiedad de los grupos empresariales para que no divulgaran sus  quejas, hasta que explotó que el banco fue desfalcado y está siendo liquidado. JS / DLRD

El exgeneral Héctor Rojas Canaán, cliente del Banco Peravia, asegura que desde el 2007 lleva una persecución contra esa entidad bancaria por las supuestas irregularidades que ha cometido en su contra.

Los detalles de Z-101
Santo Domingo.- El señor Héctor Rojas Canaán, quien se identificó como cliente del recién intervenido Banco Peravia desde hace 21 años, aseguró este lunes que las alegadas irregularidades acaecidas dentro de las operaciones de esa entidad bancaria datan desde hace más de siete años, cuando la familia Serré asumió el control.

Canaán narró a “El Gobierno de la Tarde” que se dio cuenta de lo anteriormente dicho en el año 2007 luego que supuestamente los administardores del banco le negaron la entrega de documentos y títulos de propiedad por valor de más de 2 mil millones de pesos correspondiente a varios proyectos de construcción.

Aseguró que cuando fue al referido banco a reclamar, éste ya se encontraba “secuestrado” por la familia Serré. Aseveró que en ese entonces comprobó que el consejo de directores del Banco Peravia estaba compuesto por nueve miembros, de los cuales cinco pertencían al núcleo antes mencionado.

“Eso (administración de los Serré) dio la oportunidad de que saquearan el banco y lo llevaran a donde está ahora. En mi condición de analista financiero, y viendo esa situación, me acerqué a la Superintendencia de Bancos y les comuniqué lo que estaba pasando en el banco (…) y la superintendencia no hizo o no pudo hacer nada”, explicó Canaán.

El denunciante, quien dijo ser abogado, economista y militar retirado del ejército, dijo que ante la aparente incompetencia de la Superintendencia de Bancos ante la citada situación, optó por incoar una demanda contra este organismo en el Tribunal Contencioso Administrativo, a razón de lo que sucedía en el Banco Peravia.

Dijo que dicho tribunal declaró inadmisible su demanda “y el Banco Peravia siguió operando como si nada”, por lo que decidió llevar ese caso a los tribunales ordinarios y le hizo oposición ante la superintendiencia para que no se le permitiera ningún tipo de negociación o transferencia de acciones al Banco Peravia y sus entonces representante, Nelson Serré, hasta tanto los tribunales no hayan emitido un fallo.

Denunció que la irregularidad que la referida entidad bancaria perpetró en su contra, radica en que tanto a él como alrededor de otras 50 personas que compraron solares que él les había vendido, “el Banco Peravia cobraba los iniciales, les hacía préstamos para comprar los solares y los hacía endosar los cheques de los préstamos para quedarse con el dinero”.

Aseguró que mediante este alegado modus operandi esa entidad bancaria hizo lo propio con un total de 500 solares de su propiedad, de manera que tanto él como las personas a quienes les vendía los terrenos resultaron estafados.

El dinero supuestamente recaudado por la familia que administraba el Banco Peravia, según Canaán, ya estaba siendo invertido en otros negocios en la región suramericana de La Patagonia.

Lamentó que cuando él había denunciado por primera vez las alegadas irregularidades dentro del saliente banco, tan sólo era un problema entre esa entidad bancaria y él por lo que, si la Superintendencia de Bancos hubiera hecho algo para detenerlo la actual situación no se estaría produciendo.

“Lo que está pasando ahí, hay un culpable que es la Superintendencia de Bancos. Yo denuncié cuando el problema nada más era entre el Banco Peravia y yo en el 2007; ese era un banquito de 60 millones de pesos, ahora, oye por donde van disque por 59 mil millones, el lío”, adujo el denunciante.

Djio que desde 2007 se ha dedicado a perseguir al Banco Peravia por sus supuestas acciones ilícitas dentro de sus funciones monetarias y que también cuenta con todas las pruebas que acreditan su denuncia.

Z-101 Digital
http://www.z101digital.com/app/article.aspx?id=142350

Banco comercial quiebra y cleptocracia gobernante miente

Banco Peravia quebró y estafó inversionistas
La cleptocracia gobernante es manipuladora, mentirosa y está preñada de impunidad. Un banco de sus asociados venezolanos quebró y como sinvergüenzas que son todos, desde el más alto cargo hasta el más bajo, publican en la prensa comprada con el dinero de los contribuyentes: "JUNTA MONETARIA AUTORIZA DISOLUCIÓN DEL BANCO PERAVIA".

Como hay una ley bancaria que penaliza a los que divulgan las verdades, no podemos decir nada, solo que estamos gobernados por una mafia, pillos, malandros, delincuentes de baja estofa, capaz de todo lo imaginable.

Carlos Serret, Matías Sánchez, José Carlos Bergantiños, Miriam Serret, Nelson Serret, Gabriel Jiménez Aray, José Luis Santoro, Milvio Coiscou, Jorge Serret y Nilciades Santana, miembros de la junta de directores del Banco Peravia.

El Banco Peravia quebró y la cleptocracia gobernante difunde que la Junta Monetaria autoriza la disolución. Cuando un banco quiebra la economía anda mal. El Banco Central es el que queda en ridículo ante tantos vaticinios y manipulaciones mediáticas. Yo, mi dinero en oro, diamantes, en dólares o en euros, no me fío de estos amorales.

Estafan exgeneral con dos mil millones de pesos, léalo aquí.


Jeannelle Koss / Desde La República Dominicana

Invertir fondos de pensiones en BANDEX viola la Constitución

                            Servio Tulio Castaños Guzmán, de FINJUS.

La advertencia la hace FINJUS

SANTO DOMINGO. La Fundación Institucionalidad y Justicia (FINJUS) manifestó una "alta preocupación" por algunos aspectos del Proyecto de Ley para la Transformación del Banco Nacional de Fomento de la Vivienda y la Producción (BNV) en el Banco Dominicano de Desarrollo de las Exportaciones (BANDEX) porque violan la constitución y "constituirían graves distorsiones institucionales y lesionaría el régimen jurídico y la estabilidad económica del país".

La Finjus consideró que el artículo 26 del proyecto viola los artículos 217 y 218 de la Constitución y otras legislaciones al establecer la obligatoriedad de que las compañías de seguros y las Administradoras de Fondos de Pensiones inviertan y depositen, respectivamente, el 10% de sus fondos en el Bandex. El artículo 217 establece que el régimen económico del país se fundamenta y el 218 que la iniciativa privada es libre.

La Finjus consideró que el proyecto debería ser previamente conocido por la Junta Monetaria y que observe las recomendaciones dictadas por la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE) para las empresas estatales.

"FINJUS manifiesta su alta preocupación por el contenido del Proyecto que crea el BANDEX, debido a sus posibles implicaciones negativas sobre la estabilidad del sistema económico. Asimismo, consideramos que es sumamente saludable para la estabilidad del sistema económico que un proyecto de esta naturaleza sea previamente conocido y aprobado por la Junta Monetaria, lo que no fue observado en esta ocasión", expresa el comunicado de Servio Tulio Castaños Guzmán.

Diario Libre.com
http://www.diariolibre.com/economia/2014/06/04/i640511_finjus-invertir-fondos-pensiones-bandex-viola-constitucin.html

El precio de la traición?

Clasificación "D"
El Banco de Reservas no es una institución financiera privada, es del Estado. El director, así como los miembros del Consejo los designa el presidente de la República. Se supone que no puede manejarse con criterios políticos, ni partidario, como ha ocurrido durante los Gobiernos del Partido de la Liberación Dominicana.

Recordemos el préstamo al español Arturo del Tiempo Márquez para la construcción de la torre Atiemar, que el presidente Leonel Fernández no solo dio el “primer picazo”, sino que agilizó el empréstito. (Arturo del Tiempo está preso por narcotráfico en España).

El préstamo al presidente de facto del Partido Revolucionario Dominicano, Miguel Vargas, de 15 millones de dólares (solicitó 20 millones), después de la firma del pacto secreto de la Corbatas Azules con el presidente Leonel Fernández el 19 de mayo del 2009, es motivo de escándalo. El préstamo tuvo un carácter político, es el pago a un favor político de grandes dimensiones.

(Mientras Hipólito buscaba votos para ganar las elecciones, el presidente del PRD buscaba 20 millones de dólares para su beneficio y trabajaba para la derrota del candidato por el que debió luchar para que ganara las elecciones).

Así como el pacto de las corbatas azules se produjo en secreto, el préstamo de 15 millones de dólares, también. Los documentos de la transacción económica estaban celosamente guardados en la bóveda del Banco de Reservas, entidad que debe ser cuestionada por la sociedad. (¿Por qué Miguel no fue a la banca privada y prefirió la entidad del Gobierno del cual se supone es opositor? ¿Por qué le gusta tanto hacer negocios con el PLD, vendiéndole y alquilándole locales como sucedió con el edificio donde está hoy Aduanas?

El llamado “secreto bancario” no puede ser cómplice de violaciones fragrantes a las disposiciones de la Junta Monetaria del Banco Central. La respuesta no es el silencio. Al contrario, es obligatorio una exhaustiva investigación al respecto. El pueblo tiene derecho a saber por qué se otorgó un préstamo a un “cliente” que no era cliente del banco, y que además no reunía las condiciones. ¿Quién autorizó la operación? Vicente Bengoa, a la sazón director del banco o Leonel Fernández? El país tiene derecho a saber por qué el banco del Estado le otorgó un préstamo al socio político del presidente de la República en medio de la campaña electoral, a pesar incluso, de la oposición de los técnicos que le asignación una calificación “D” al “cliente”.

Los lectores se preguntarán, qué es una calificación “D” en el lenguaje bancario. Veamos lo que dice al respecto el Banco Central en la resolución de la Junta Monetaria de fecha 29 de diciembre del año 2004.

El “Reglamento de Evaluación de Activos” creó cinco calificaciones, a saber, A, B, C, D y E. Todos los bancos están en la obligación de cumplir esas normas prudenciales y la Súper Intendencia de Bancos a que la cumplan al pie de la letra.

He aquí lo que dictó la Junta Monetaria:

“D. Se observa una capacidad de pago con deterioro de carácter más permanente. El deudor presenta debilidades financieras identificadas que han puesto en riesgo su capacidad de enfrentar la totalidad de sus obligaciones de pago. El flujo operativo es negativo, reporta pérdidas significativas y se observa una creciente necesidad de recurrir a fuentes secundarias para hacer frente a las obligaciones de pago. Complementariamente, se puede observar que las razones de liquidez están por debajo de los promedios de la Industria y el apalancamiento es inadecuado según la naturaleza propia del negocio y se encuentra por encima respecto a los promedios del sector. En los préstamos en moneda extranjera se observa que la posición de cambio del deudor es significativamente desfavorable, por lo que la variación en el tipo de cambio, incrementa el deterioro de su capacidad de pago.

Aunque ello no es condicionante de lo anterior, adicionalmente la Industria presenta un serio deterioro en sus principales indicadores financieros. Se observa que las condiciones macroeconómicas han impactado negativamente a los indicadores financieros del sector y no se prevén claras posibilidades de una recuperación en el mediano plazo.

Se clasificarán en este nivel de riesgo aquellos deudores de quienes sus estados financieros presentan una antigüedad superior a 18 (dieciocho) meses después del cierre.”

Esa es la clasificación “D” establecida por la Junta Monetaria que el Banco de Reservas no debió ignorar debido a lo riesgosa de la operación, como bien lo señalaron los expertos del banco que establecieron: “Acorde a proyecciones 2012-2018, para los dos primeros cierres reportaría pérdidas y flujo de efectivo negativo. Además, el endeudamiento resultaría alto y la liquidez insuficiente. Contaría con capacidad de pago a partir del 2016”, concluyeron.

Con esa calificación no era posible la entrega de 15 millones de dólares a menos que no se produjera una orden directa desde la presidencia de la República. (¿El precio de la traición?).

Juan Taveras Hernández 
(Juan TH)

Aprueban resolución en el Senado que recomienda eliminar cobro 1% a las compras internacionales

Devuelvan esos plásticos
El Senado de la República aprobó una resolución en la que recomienda a la Junta Monetaria eliminar el cobro del 1% a los consumos con tarjetas de crédito en el exterior. Hasta los senadores han tenido que intervenir para frenar a los banqueros que aparentemente se han llegado a pensar que los dominicanos somos unos pendejos. Las comisiones que cobran estos tipos en todos los servicios que ofrecen en los bancos es una cosa escandalosa. Un país que se encuentra en una crisis espantosa y estos usureros no tienen ninguna compasión ni del Gobierno ni de los ciudadanos. Cuando llegue la hora, estos machotes son los primeros que se asilan en la embajada con sus familiares y un bultico en la mano. Ya tienen en bóvedas internacionales lo acumulado con la usura y la estafa que ejercen y que indolentemente los Gobiernos le han permitido desde siempre. Ya les llegará su San Benito. Mientras tanto, rompan esas tarjetas, devuelvan esos plásticos, eso es una estafa.

Luis Del Monte / Desde La República Dominicana

Bancos han robado a clientes en 11 años más de RD$14 mil millones con tarjetas de crédito

                 Imagen: Mensaje de la AETC, Asociación de Estafados por las Tarjetas de Crédito y miembros injustamente de los buró de créditos.

Diputado dice reglamento emitió JM para regular tarjetas de créditos es "regalo envenenado"

El diputado del Partido de la Liberación dominicana, Francisco Matos, criticó que la Junta Monetaria (JM) aprobara parte del reglamento de las tarjetas de créditos, porque afirma “se trata de un caramelo envenenado”.

El congresista expresó que en el reglamento se incluyen situaciones beneficiosas para los dominicanos que poseen el documento bancario.

Al hablar en un turno previo, significó que cuando analizó el reglamento a profundidad, con este lo que se busca es distraer la atención con “un caramelo envenenado por parte de la Junta Monetaria”.

Matos apuntó que la JM busca con ese reglamento, que la Cámara de Diputados se prive de lo que tiene que hacer con la reglamentación de la tarjeta de crédito.

Enfatizó que el aprobado reglamento de la JM fue aprobado mayoritariamente por hombres irresponsables, pusilánimes, al servicio de los intereses bancarios.

Advirtió que la tarjeta de crédito es un asunto de interés nacional, y advierte que el Congreso Nacional no va a renunciar a sus obligaciones.

Precisó que hace once años que la JM debió elaborar ese reglamento, tras afirmar que en ese tiempo los bancos les han robado a los tarjetabientes más de 14 mil millones de pesos.

Llamó a los diputados a seguir adelante con el conocimiento de la Ley que rige el uso de la tarjeta de crédito en el país.

También el reformista Pedro Botello felicitó a la Junta Monetaria de reglamentar el uso de la tarjeta de crédito, y consideró que el proyecto del diputado Matos, no puede detenerse por la decisión de la Junta Monetaria.
Teofilo Bonilla
(t.bonilla@elnacional.com.do)
El Nacional
http://www.elnacional.com.do/nacional/2013/4/9/156025/Diputado-dice-reglamento-emitio-JM-para-regular-tarjetas-de-creditos-es

Cincuenta y tres por ciento de quejas a Superintendencia de Bancos son por las tarjetas de crédito

                Imagen: Mensaje de la AETC, Asociación de Estafados por las Tarjetas de Crédito y miembros injustamente de los buró de créditos.

Se hicieron 18,040 reclamaciones a tarjetas de crédito al final de 2012
SANTO DOMINGO. - Las tarjetas de crédito, cuyo uso es masivo en el país, es uno de los instrumentos de pago que más quejas generan en los usuarios del sistema financiero dominicano. Esta es una problemática reconocida por las autoridades que regulan el sistema financiero, quienes la han apuntado como una de las causas para la emisión de las recientes ordenanzas, que exigen a los bancos y demás entidades de intermediación financiera, un aumento del rigor y la transparencia a favor de los usuarios.

Según las estadísticas de la Superintendencia de Bancos, en el último trimestre del 2012, las reclamaciones relacionadas a las tarjetas de crédito fueron el 53.5% del total de quejas que recibieron las entidades de intermediación financiera para esa fecha. Es decir, 18, 040 quejas de un total de 33,695.

Los motivos de las demandas van desde la creación de una tarjeta sin consentimiento escrito del usuario, hasta el no reconocimiento de un consumo hecho.

De todas las tarjetas, las de tipo personal clásica, las básicas, con las que se puede consumir poco, son las que más reportes generaron: 14,119. Seguidas por las del tipo oro o gold, con 2,759 y las de alto límite o platino, 1,034. Las del tipo corporativo obtuvieron un poco más del 10% de quejas que las platino. Un hecho que además muestra una tendencia, porque la cantera de quejas de las tarjetas de crédito, según el análisis de las estadísticas agregadas por año, está en las de crédito personal. Las corporativas generan mucho menos disgustos, según reflejan la evolución de las cifras.

Costoso uso

En el país hay más de dos millones de tarjetas de crédito. Y pese a su masivo uso son uno de los medios de pago con más alta tasa de interés del sistema, en algunos casos llega hasta el 80% anual, según la Superintendencia de Bancos.

En el establecimiento del costo del dinero intervienen varios factores, por ejemplo, uno elemental, la garantía, que como explica el analista financiero, Alejandro Fernández W., en las tarjetas de crédito no lo tienen, a diferencia de los préstamos al consumo que sí pueden tener un fiador o un garante solidario.

Se espera que con el nuevo reglamento que estableció la tasa promedio ponderada de los préstamos al consumo como la tasa de referencia para las tarjetas de crédito, bajen los intereses.

Sin embargo, tanto Fernández W. como Rafael Camilo, superintendente de Bancos, han explicado que, en lo inmediato, la reducción en el costo del dinero plástico será "un poco, no tan significativo".

El economista Jaime Aristy Escuder, a través de su cuenta de Twitter, explicó que hay personas de alto riesgo que sólo pueden obtener una tarjeta de crédito a altas tasas de interés. Aunque la banca debería utilizar sus modelos de riesgo de crédito para discriminar tasas de interés entre clientes de tarjetas de crédito.

"La banca debería utilizar sus modelos de riesgo de crédito para discriminar tasas de interés entre clientes de tarjetas de crédito…, pues el riesgo de cada cliente es diferente. Si se fijan las tasas de interés por nivel de riesgo del cliente, se mejoraría el bienestar de la sociedad", dijo Aristy Escuder.

Seguimiento a los reclamos
Según el artículo 30 del reglamento de la Junta Monetaria, para el manejo de las tarjetas de crédito las entidades emisoras deberán dar seguimiento y respuesta a todos los reclamos realizados por los poseedores dentro de un plazo de 30 días calendario posterior a su recepción. Cuando en el reclamo tengan que intervenir las marcas internacionales, entonces el plazo es de seis meses o 180 días calendario. Los poseedores de las tarjetas tienen un plazo de 120 días, contado a partir de la fecha de corte del estado de cuenta, para objetar un consumo o cargo desconocido por ante la entidad emisora de tarjeta de crédito.

Rainier Maldonado
Diario Libre
http://www.diariolibre.com/economia/2013/04/08/i378240_las-quejas-que-recibe-son-por-tarjetas-credito.html

Analista recomienda no financiar con las tarjetas de crédito

                 Imagen: Mensaje de la AETC, Asociación de Estafados por las Tarjetas de Crédito y miembros injustamente de los buró de créditos.

Alejandro Fernández: no todo es color de rosa en nuevo reglamento de la Junta Monetaria
El analista económico y Financiero, Alejandro Fernández W., recomendó este viernes que con reglamento o no de la Junta Monetaria del Banco Central de la República Dominicana a no financiar con tarjetas de crédito.

Entrevistado en el programa radial ''Milagros desde la Z', Fernández W. explicó que no todo es color de rosa en el anuncio hecho el miércoles de esta semana por las autoridades del Banco Central, y dijo que ha habido una interpretación que no es correcta.

Sostuvo que 'es un tema de manejar expectativas y cuando uno lee la nota de prensa emitida por el Banco Central, se habla que a raíz de este reglamento se procederá a una 'reducción significativa' en las tasas de interés de las tarjetas de crédito, pero no es tanto como se cree'.

'El anuncio implica que en términos generales sí llegaremos a una reducción de una tasa de interés, pero no será algo inmediato, sino que lo veremos en el tiempo, pero sobretodo con una mayor transparencia, claridad y educación que debe surgir ahora a raíz y en torno de la tarjeta de crédito', precisó.

A partir de este reglamento, que no hace más que recoger una serie de normas y circulares que ya existian, se verá con más claridad las informaciones para que las personas sepan con cual banco sería más saludable sacar las tarjetas de crédito.

'¿Y mucha gente se pregunta como es que un préstamo de consumo cobra un 19% y a esa misma persona un préstamo con tarjeta de crédito cobra un 75 por ciento?', como respuesta a eso Alejandro Fernández W. dice que se debe a que en el primero pudiera tener una garantía como un vehículo y hasta una garantía hipotecaria, algo que no ocurre con la tarjetas de crédito.

Agregó que desde el punto de vista jurídico las tarjetas de crédito no tienen la misma fortaleza legal para la ejecución del cobro y de la formalización de un pagaré o documento.

El economista no considera que la redacción o publicidad de la Junta Monetaria sea engañosa, pero entiende que no se interpretó correctamente.

Dice que lo que debió haber dicho fue que será una tasa de referencia como en Estado Unidos , 'que tú dices la tasa de referencia es el préstamo de consumo más un margen de riesgo adicional'.

Lamentó que en el país las tasas de interés de las tarjetas de crédito no fluctúan mucho y que 'casi siempre se quedan encaramadas allá arriba'.

'Es importante la aclaración no para dañar a la gente de la Junta Monetaria, para que en tres meses la gente diga, pero ven acá a mi me están cobrando lo mismo, me vendieron gato por liebre', dijo.

Patricia Pérez Díaz
Z-101 Digital.com
http://zdigital.do/app/article.aspx?id=92203

Banca comercial "leonina y engañosa" debería compensar tarjetahabientes timados

Imagen: Mensaje de la AETC, Asociación de Estafados por las Tarjetas de Crédito y miembros injustamente de los buró de créditos.

Exsenador José Tomás Pérez sugiere al Banco Central y a la Junta Monetaria exigir a banca comercial mafiosa pagar
El exsenador por el Distrito Nacional, José Tomas Pérez, sugirió al Banco Central y a la Junta Monetaria exigir una compensación económica por parte de los bancos en beneficio de los tarjetahabientes.

A través de un comunicado, aseguró que las prácticas "leoninas y engañosas" de las instituciones financieras deben tener consecuencias, pues desde hace mucho tiempo se solicita desde el Congreso y otras instancias poner atención y control a los abusos que se cometen en contra de usuarios de tarjetas de crédito y de los servicios de préstamos hipotecarios y personales.

"Cuando era senador, discutimos en la comisión de finanzas del Senado este problema con la Asociación de Bancos de la República Dominicana e incluso se llegó a presentar un proyecto de ley para corregir la situación", expresó Pérez.

Agregó que "poderosos intereses" se interpusieron para que el proyecto cayera en "letras muertas".

El exsecretario general del PLD afirmó que lo menos que se le puede pedir a los bancos en este momento es que compensen económicamente a los tarjetahabientes, ya que la práctica de cobrar interés sobre interés va mas allá de la palabra usura rondando en el concepto de "engaño y estafa" en contra de los usuarios de dichos servicios.

"Saludamos categóricamente esta resolución de la Junta Monetaria, ya que garantizará que los usuarios de los servicios bancarios no sigan siendo víctimas del engaño y la estafa a la que habían sido sometidos en el pasado por parte de estas entidades", señaló Pérez.

Redacción Z-101 Digital
Z-101 Digital.com.do
http://zdigital.do/app/article.aspx?id=92092

Aprueban nuevo reglamento para las tarjetas de crédito

 Imagen: Mensaje de la AETC, Asociación de Estafados por las Tarjetas de Crédito y miembros injustamente de los buró de créditos.

Junta Monetaria prohíbe a emisores de tarjetas de crédito cobros sobre intereses
La Junta Monetaria aprobó un nuevo reglamento mediante el cual prohíbe cobrar intereses sobre intereses por saldos insolutos y establece un conjunto de medidas para reducir los intereses por los préstamos con tarjetas de crédito que emiten los bancos e instituciones financieras.

El reglamento establece una tasa promedio ponderado de los préstamos al consumo, como tasa de referencia a ser aplicada para el financiamiento de los consumos vía el documento financiero.

Como parte de las medidas, el organismo del Banco Central prohíbió a las entidades emisoras cobrar a los tarjetahabientes intereses sobre intereses y calcular intereses sobre el saldo insoluto.

La Junta Monetaria dispuso, además, incorporar un formato único estandarizado para los Estados de Cuenta de los tarjetahabientes, para que puedan visualizar por primera vez en su estado la tasa efectiva que se aplica a su financiamiento y el desglose de las diferentes comisiones y cargos preestablecidos y hacer comparaciones en un escenario más competitivo.

El  Reglamento, dado a conocer este miércoles por el Banco Central, fue aprobado el pasado 7 de febrero por la Junta Monetaria.

"Con esta nueva reglamentación, la Junta Monetaria aporta otro eslabón clave para contribuir a una inclusión financiera más equilibrada y justa, por el alto nivel de transparencia que deberán mostrar las referidas entidades emisoras  ante sus tarjetahabientes y las ventajas que en términos de reducción de costos se generarán a favor de los mismos", precisó el Banco Central.

Indicó también "que las entidades emisoras de tarjetas de crédito no podrán modificar cláusulas contractuales sin la previa autorización del tarjetahabiente, manteniéndose vigentes las disposiciones del Reglamento de Protección al Usuario de Servicios Financieros, entre las que se destaca la no presentación de letras pequeñas en los contratos”, dice la entidad.

Otra medida dispuesta tiene que ver con la obligatoriedad de que tanto las entidades emisoras de tarjetas de crédito, como el Banco Central y la Superintendencia de Bancos, publiquen con la periodicidad establecida en cada caso las tasas de interés aplicables a este servicio financiero, en aras de fomentar la transparencia y competitividad.

También manda a adecuar el Manual de Contabilidad de Entidades Financieras, a fin de que los desgloses de cuentas, comisiones y cargos previamente establecidos, puedan  ser adecuadamente fiscalizados, entre otras regulaciones que fortalecen los esquemas de reclamaciones, seguridad y protección a los usuarios de esos servicios.

Según el Banco Central, en la adopción del nuevo  Reglamento de Tarjetas de Crédito, la Junta Monetaria ponderó las experiencias de Chile, México, Perú, Bolivia, Colombia, Costa Rica y Venezuela, a los fines de que las reglamentaciones de la República Dominicana estén en consonancia con los mejores estándares internacionales.
Redacción Z-101 Digital
http://zdigital.do/app/article.aspx?id=91986#

Pensiones: ¡Hay más!

Antes de hablar de una reforma, quiten  privilegios
No sé cuántas veces borré el inicio de estas líneas. De veras que perdí la cuenta. Las palabras eran tan duras, producto de la indignación, que me devolví una y otra vez. Pero, ¿se puede decir algo bonito de quien se sirve del Estado, que cobra pensiones que no son de merecer, y ha de ser defendido porque su honra está muy bien ganada a nivel social?

A mí que me lleven a la hoguera, en divino aquelarre, pero no deja de ser un abuso que alguien cobre una pensión sin haber trabajado  durante 20 años en el Estado. Peor aún si, como en bastantes casos, hay quienes cobran una pensión estatal (hasta de la Universidad Autónoma de Santo Domingo) y  tienen un cargo en una nómina oficial. Los legisladores, huelga decir, no están exentos.

En un país en el que hace falta de todo en todas las áreas y donde se cocina una de las más nefastas reformas tributarias que se haya conocido, da rabia comprobar que hay demasiada gente que goza de unos privilegios irritantes. De ello no se salvan unos mal llamados colegas que han hecho de la profesión un feudo y cobran aquí y allá, amén de los apartamentos y búsquedas que han conseguido gracias a quién sabe qué favores al Gobierno.

Son estas cosas, que se traducen en un gasto descomunal (señores, aquí hay gente con pensiones de casi un millón de pesos), las que el Gobierno debe aniquilar antes de convencernos de que debemos comprarle el enema de la reforma fiscal.  Con una nómina pública llena de botellas y desaciertos, el Gobierno no puede pedirnos comprensión. Jamás se puede dar a quien le sobra el dinero para gastar. Eso es jodernos.
Marien Aristy Capitán
(m.capitan@hoy.com.do)
Hoy Digital.com.do
http://hoy.com.do/opiniones/2012/10/24/451979/Antes-de-hablar-de-una-reformaquiten-privilegios

Caricatura / Cristian Hernández / EL CARRUSEL DE LA VIDA / El Día